美国专家称“欺诈已达到危机水平”：2024 年需要警惕的三种主要金融诈骗

人工智能工具和先进技术使消费者更难发现骗局。根据美国联邦贸易委员会的数据（FTC），在2023年前三个季度，欺诈行为给美国消费者造成了超过70亿美元的损失。这些数字与2022年同期相比增长了5%。

美国退休人员协会 (AARP) 欺诈预防项目主管Kathy Stokes表示：“在这个国家，欺诈已经达到了危机的程度。”

此类犯罪的实施者可能是有组织的团伙或跨国犯罪企业，其雇员有一套引诱受害者的脚本。“他们有钱、有时间、有剧本，可以让你进入高度的情绪状态，”Kathy Stokes说。

避免上当受骗最关键的一步是了解可能发生的事情，并与家人和朋友讨论。根据美国金融业监管局投资者教育基金会(FINRA Investor Education Foundation)的数据，当人们意识到一个特定的骗局时，他们参与其中的可能性会降低80%，如果他们参与其中，损失金钱或敏感信息的可能性会降低40%。

以下是 2024 年你应该警惕的三大金融骗局，以及避免成为受害者的方法。

 爱情骗局

浪漫骗局是利用新的、虚假的关系来窃取人们金钱的常见方式，而且这种骗局越来越受欢迎。这些诈骗通常从社交媒体或约会应用程序上的私人消息开始，之后窃贼查看了这些帐户上发布的信息。 

一旦新的“爱人”获得你的信任，他们可能会声称与他们关系密切的人生病、受伤或入狱。他们可能声称自己是军人，或者在重要的投递中中需要帮助。说谎后，他们会索要金钱或以他们的名义购物。  

Bankrate 高级行业分析师Ted Rossman表示，诈骗者通常会以更难以追踪和逆转的方式要求付款，例如礼品卡和 Venmo 和 Zelle 等点对点服务。“如果你不认识的人向你索要其中一项付款，请务必保持警惕。”

网上“恋人”的另一个常见谎言是提供帮助投资加密货币。据 FTC 称，虽然许多爱情诈骗的受害者使用礼品卡汇款，但最重大的美元损失是加密货币，2022 年爱情诈骗损失的三分之一以上。  

如何避免爱情骗局？

与朋友或家人谈论新的恋爱对象，如果他们担心的话请注意。

不要与你的爱人分享任何个人信息、用户名、密码或一次性代码，其他人可以使用这些信息来访问你的帐户或窃取你的身份。 

美国联邦贸易委员会表示，如果你刚认识的人让你给他们寄钱，因为他们有麻烦了，或者让你收到一个包裹，你可以打赌这是一个骗局。

加密货币诈骗

据 FTC 称，投资相关的欺诈是代价最高的金融欺诈类型，2022年的总损失超过38亿美元。损失中值为5000美元。

诈骗者使用加密货币是因为它们没有与信用卡或借记卡相同的法律保骗子使用加密货币是因为它们不像信用卡或借记卡那样受到法律保护，而且支付通常无法逆转。在投资骗局中，加密货币在两个方面都很重要:它既可以是投资，也可以是无法逆转的支付。

除了声称自己是你的爱人，需要你给他们寄钱，加密骗局可能会从一个“投资经理”突然打电话给你，告诉你一个似乎好得令人难以置信的提示，或者一个骗子声称自己是一个名人，可以让你的钱翻四倍。

如何避免加密货币诈骗？

不要将在线约会和投资建议混为一谈。如果你在约会网站或应用程序上遇到某人，并且他们想向你展示如何投资加密货币或要求你向他们发送加密货币，那么这是一个骗局。

请注意，合法的企业或政府实体绝不会通过电子邮件、短信或社交媒体消息向你索要金钱，也绝不会要求你使用加密货币购买或支付。 

不要向任何意外联系你并要求使用加密货币付款的人付款。

 就业诈骗

商业和工作相关的诈骗是另一类主要的金融诈骗，随着公司裁员，这些骗局可能会在2024年继续。 

一些诈骗者使用诱人的、难以察觉的策略，通过看似合法的公司来引诱受害者面试。然后，这个假雇主会向你发送一封假电子邮件来收集个人信息，或者说他们正在使用同样是假的第三方来进行背景调查。一旦他们获得了你的个人身份信息，就可以轻松进入你的银行账户。 

如果你购买了他们提供的程序，其他工作诈骗可能会承诺保证或轻松获得收入，或者你会看到工作机会涉及接收或向另一个账户汇款。

如何避免就业诈骗？

查一下雇佣你的公司或人的名字，加上“骗局”、“评论”或“投诉”等词。看看其他人是否说他们被那个公司或人骗了。

永远不要点击来自意想不到的短信、电子邮件或社交媒体信息的链接，即使它似乎来自你熟悉的公司。

永远不要为了找工作而付费。如果有人要求你为一份工作提前付款，或者让你购买加密货币作为工作的一部分，这是一个骗局。